Возврат переплат МФО

Вам предстоит повозиться со сбором документов, оформлением заявлений, претензий и жалоб. Стратегия действий будет зависеть от того, как МФО отреагирует на ваше требование.

Запрос документации, подтверждающей оплату МФО

Никто не застрахован от того, чтобы позабыть детали недавно проведённого платежа. Кроме того, не все склонны к хранению чеков об оплате. Не стоит отчаиваться – проблема вполне решаема. Вы вправе запросить у компании документацию, в которой указаны дата, размер платежа, а также тип договора с заимодателем.

Отправка заявления осуществляется в форме заказного письма. Лучше предварительно выяснить, ведёт ли микрофинансовая организация приём электронных обращений. Об этом можно спросить по телефону.

Рассмотрение обращений и предоставление запрашиваемой документации – прямые обязанности МФО.

И при продлении займа, и при досрочном погашении возможен возврат переплаты МФО по заявлению.

Законодатели установили для МФО лимит по продлению займов. Максимально допустимое количество пролонгаций до 2019 года – 7. С 2019 года продлевать займ можно максимум 5 раз.

Отказ от услуги пролонгации займа направляется в МФО в письменном виде.

Допустим, вы погасили займ досрочно, но у вас всё равно возникла переплата из-за некорректного начисления процентов. В этом случае тоже важно своевременно подать обращение на возврат переплат МФО

Исходя из практики, МФО не торопятся с возвратом средств, уплаченных сверх положенного. Эту проблему способен решить главный регулятор финансового рынка – ЦБ.

Вы намерены вернуть переплату по займу любой ценой? Тогда займитесь подготовкой жалобы и перечислите в ней конкретные нарушения, допущенные микрофинансовой компанией.

Прежде чем обращаться в Центробанк, попробуйте связаться с руководством МФО и ознакомьте его с проведёнными вами расчётами. Потребуйте вернуть деньги за переплаченные комиссионные сборы, за платные услуги, подключённые без вашего согласия. Если ваше требование отклоняют, подавайте жалобу Банку России. Кроме того, проблему с переплатой можно решить в судебном порядке.

В рамках судебного разбирательства вы вправе провести подсчёт процентов, взимаемых с МФО за пользование переплаченными средствами. У кредитора есть 2 пути: принять требования заявителя и рассчитаться с ним по собственной воле, или проигнорировать их и увеличить свой долг в несколько раз.

Штрафы, комиссии и проценты, уплаченные сверх положенного, можно вернуть. Чтобы добиться этого, обратитесь в МФО с соответствующим заявлением. При отсутствии какой-либо реакции со стороны кредитора пишите жалобу в Роспотребнадзор и Банк России. Кроме того, у заёмщика есть право запустить судебное разбирательство. За то, что МФО пользовалась принадлежащими вам средствами, вы сможете принудить её к выплате процентов.

Если стороны договора никак не могут прийти к соглашению, потребуется вмешательство ведомства, которое специализируется на решении споров между заёмщиками и заимодателями.

Банк России

Большую часть вопросов, находящихся в компетенции ведомства, можно решить через Интернет-приёмную.

Если вы планируете пожаловаться на МФО, советуем направить именно электронное обращение. Иные способы подачи выйдут накладнее, их реализация займёт больше времени.

Роспотребнадзор

Чтобы связаться с ведомством, воспользуйтесь его официальным сайтом. Чтобы оставить свою жалобу, откройте страницу «Отправить обращение».

Выбор в пользу обычной почты делается в том случае, если нужно приложить слишком большое количество документов. Письмо направляется территориальному органу, расположенному по месту проживания (или по месту расположения компании, допустившей нарушение по отношению к вам).

Омбудсмен

3 года назад граждане РФ получили возможность обращаться к финансовому уполномоченному.

Данный специалист рассматривает споры, касающиеся сумм до полмиллиона рублей. Обычно займы, выданные МФО, вписываются в эти рамки.

Рассмотрение электронных обращений занимает 15 суток, обычных – до 1 месяца. Чтобы не быть голословным, подкрепите своё обращение жалобой в МФО и её ответом (копиями), а также квитанциями о внесении платежей по займу.

Если омбудсмен вынесет решение в вашу пользу, микрофинансовой компании придётся рассчитываться с вами обоими. Физические лица освобождены от уплаты «комиссии», начисляемой за такое обращение – эта обязанность ложится на организацию.

После принятия решения МФО даётся 7 дней на то, чтобы вернуть переплату.

Если МФО и надзорный орган не отреагируют должным образом, подавайте в суд. Рассмотрение дел со спорами – это компетенция районного суда, мировой судья тут не поможет. Обращение к последнему станет пустой тратой времени, поскольку МФО оспорит судебный приказ.

Всё идёт по стандарту: оплата госпошлины, подача комплекта документации. Затем суд назначает дату слушания. Вам придётся присутствовать на каждом из них и защищать свои интересы. МФО обязательно предъявит вам встречные аргументы, поэтому помощь юриста будет как раз кстати.

Если какие-то пункты договора способствуют нарушению ваших прав и свобод, документ можно оспорить. Основания для оспаривания:

• Непоступление средств. После заключения договора заёмщик так и не получил оговоренную сумму.
• Условия сделки абсолютно невыгодны для заёмщика. Заключив договор, вы оказываетесь в рабском положении, чего МФО и добивалась.
• Содержание договора противоречит закону. По закону максимальная суточная ставка составляет 0,8%, а МФО может взимать 1 %.

И это далеко не все причины для расторжения. Многие из них больше актуальны для кредитора (к примеру, клиент нарушил условия возврата средств).

Договоры расторгаются в судебном порядке. Шаги, которые от вас требуются: составление заявления, подготовка документации, сбор доказательств. Обязательно продумайте стратегию действий.

Не стоит копить долги. Это влечёт за собой неприятные последствия в виде списания денег с карт, арестов и ограничений от ФССП. Свяжитесь с нами, если вы больше не в состоянии выплачивать микрозаймы.

У нас можно заказать полное юридическое сопровождение признания несостоятельности. В этом случае мы возьмём все хлопоты на себя: от подготовки документов до списания долгов.