Что такое страховка от банкротства продавца недвижимости

Вступая в крупную сделку, покупатель всегда рискует. Он может быть собственником по документам и ссылаться на то, что ничего не знал о долгах продавца. Но если сделку оспорят, вернуть деньги назад будет весьма проблематично (а то и вовсе невозможно).

Если сделка аннулирована, объект возвращается в собственность продавца, при этом за ним закреплена обязанность по возмещению расходов покупателя. Последний запустит взыскание, но оно может тянуться годами и не дать вообще никакого результата.

Новый собственник может обеспечить надёжную защиту своих прав, оформив страхование титула.

Если банкротящийся гражданин продал жильё, но не рассчитался с кредиторами по долгам, пострадавшая сторона будет настаивать на аннулировании сделки. Перед подписанием договора выясните, не задолжал ли продавец кому-нибудь, не открыты ли в отношении него исполнительные производства. Однако никогда нельзя отметать вероятность того, что продавец потеряет платёжеспособность после продажи.

Для получения гарантированного возмещения при оспаривании сделки через суд необходимо оформить страховку от банкротства продавца недвижимости. В условиях страховки будет прописана величина компенсации, положенная вам. Банк тоже может рассчитывать на страховую выплату (при приобретении жилья в ипотеку).

Титульное страхование помогает защитить не только от банкротства продавца. Оснований для оспаривания сделки целое множество:

• Второй супруг не дал своего разрешения на продажу имущества, нажитого в браке;
• Сделка имеет признаки фиктивности;
• Восстановлены сроки на принятие наследства;
• Продавец признан недееспособным;
• У посредника/представителя отсутствуют полномочия на продажу, его доверенность поддельная или недействительная.

В договоре указаны страховые случаи, при которых гражданину положена выплата. Возмещение выплачивается единоразово, поскольку основанием для отмены сделки может быть что-то одно из вышеперечисленного.

Не стоит путать титульное страхование со страхованием самого объекта. Это разные вещи и оформляются они по отдельности. Страховка объекта обязательна только при оформлении ипотеки.

Страхование от банкротства продавца недвижимости оформляется по желанию, и даёт заёмщику небольшое преимущество в виде снижения процента.

Для оформления страхования титула объект должен перейти к вам в собственность. В случае с новостройками, купленными в ипотеку, застраховать титул получится только после ввода дома в эксплуатацию. Пока квартира не сдана, поводов для оспаривания сделки не будет, и права покупателя вряд ли как-то пострадают.

Объект недвижимости (дом, квартира, нежилое здание/помещение) выступает предметом страхования. Объект страхования представлен имущественными интересами, связанными с риском потери прав. В качестве выгодоприобретателя указывается собственник или кредитор.

Менеджеры страховой компании тщательно проанализируют заявление, поданное владельцем, и документы по сделке. Они выяснят, насколько платёжеспособен продавец, введены ли в отношении него аресты. Если за короткий период времени было множество попыток отчуждения объекта, это служит «красным флагом» для страховщика.

Существуют открытые источники, по которым страховщик может узнать о положении продавца. Это официальный сайт службы приставов, ЕФРСБ, сайты судов. Если собранные данные указывают на неплатёжеспособность продавца, покупателю откажут в страховании.

Вряд ли покупателю захочется нести какие-то дополнительные траты после покупки недвижимости. И, к сожалению, о титульном страховании мало кому известно. Вместо этого люди страхуют жизнь и здоровье, объекты недвижимости. Право собственности при таких страховках не защищено.

Поговорим о том, как титульное страхование обеспечивает защиту интересов покупателя. Допустим, продавец обанкротился, сделка аннулировалась. Как будет работать услуга:

1. Как только запись о новом собственнике вносят в Росреестр, он подаёт заявление на страховку, вносит плату за неё.
2. Продавец расходует выручку на свои цели, игнорируя накопившиеся долги.
3. Когда квартира отходит новому владельцу, прежний инициирует признание несостоятельности.
4. Финансовому управляющему становится известно о продаже актива накануне банкротства. У реестровых кредиторов тоже есть право сообщить об этом факте.
5. Сделку начнут оспаривать, если она заключена менее чем за 3 года перед банкротством. В качестве соответчика привлекут текущего собственника.
6. Покупатель сообщает страховщику о том, что ему предъявили иск. Страховая выступит на суде заинтересованным лицом.
7. Покупателю выплатят возмещение в случае удовлетворения заявления.

В большинстве случаев титульное страхование не оформляется. У пострадавшей стороны есть право на включение в реестр требований (но в очерёдность покупателя не включают). Когда дело завершится, новый владелец сможет предъявить свои требования состоявшемуся банкроту. Но вероятность получить компенсацию ничтожно мала. Именно поэтому мы советуем оформлять страхование титула.

В защиту прав покупателя будут выступать юристы страховщика. Они будут настаивать на том, что новый собственник не нарушал никаких законодательных норм при совершении сделки. Если должник продал единственное жильё, оспаривать сделку бессмысленно – его всё равно не получится выставить на торги.

Однако всё зависит от обстоятельств. Взыскатели могут склонять суд к реализации единственного жилья. И будут ссылаться на то, что, раз банкрот так легко расстался с недвижимостью, он вполне может обойтись без неё. Поведение арбитражного суда и стратегия юриста окажут ключевое влияние на исход процесса.

Покупатель получит выплату, когда суд вынесет акт об отмене сделки. Выясните у страховщика, по каким причинам вам могут отказать в возмещении.

Если вы планируете банкротиться, то можете обратиться к нам за защитой своих прав. Если вы недавно совершали сделки с дорогостоящими активами, мы спрогнозируем вероятность их пересмотра.