Открытие счета при банкротстве

Людям, которым нечего терять, остаётся только заявить о несостоятельности. Обычно у них низкий кредитный рейтинг, заработной платы катастрофически не хватает на уплату долгов, а отдел по взысканию постоянно донимает всю семью неплательщика (а больше всех – его самого).

Итак, гражданин решает объявить себя неплатёжеспособным и передаёт заявление Арбитражному суду. Дата слушания назначается спустя 1-2 месяца. В рамках него запускают:

• реализацию имущества, по окончании которой задолженность списывается;
• реструктуризацию долга. Её цель – добиться «финансового оздоровления» и снизить кредитную нагрузку. По итогу платёжеспособность заёмщика должна восстановиться.

Ещё один вариант – достичь мирового соглашения с кредитором и отменить банкротство.

Практически все долги подлежат списанию в рамках признания несостоятельности. Исключением выступают следующие категории:

• Задолженность по субсидиарной ответственности. Допустим, генеральный директор ООО (потенциальный банкрот) собственноручно довёл свою фирму до разорения.
• Невыплаченные компенсации и зарплаты работникам бывшего индивидуального предпринимателя.
• Неуплаченные компенсации за моральный или физический ущерб. Предположим, гражданин покалечил своего знакомого. За это его обязали произвести оплату лечения и морального вреда.
• Алименты, которые неплательщик задолжал своим малолетним детям, нетрудоспособным родителям или мужу/жене.

Обязательства вроде коммунальных платежей, долгов на основании расписок, штрафов, кредитов и микрозаймов аннулируются. Вас освободят от этих задолженностей в любом случае. Их размер при этом не имеет никакого значения.

Сперва суд вводит реструктуризацию задолженности. Но этот этап могут пропустить, если от должника поступит ходатайство о переходе к реализации собственности. В этом случае процедура начинается с присвоения ему статуса «банкрот».

Реализация имущества выгодна для тех, кто преследует цель просто списать долги и не располагает активами, продажа которых позволит покрыть все обязательства перед кредиторами. При этом вам не понадобится платить финансовому управляющему за проведение второй процедуры банкротства.

Происходит запуск процедуры реализации и утверждение кандидатуры финансового управляющего. Предварительно обговорите с ним все нюансы и получите его согласие на ведение дела. Какие работы исполняет финансовый управляющий:

1. Размещает записи на сайте ЕФРСБ, в издании «Коммерсантъ».
2. Контролирует состояние счетов неплательщика, заведует его деньгами.
3. Проводит банкротные торги.
4. Распределяет выручку с торгов между кредиторами.
5. Составляет отчёты, передаёт их судье.
6. Анализирует материальное положение гражданина.
7. Ведёт финансовые дела должника.
8. Проводит переговоры с представителями банка, общие собрания, принимает обязательные решения.
9. Описывает имущество, которым владеет банкрот.
10. Ведёт реестр требований.

Доступ к банковским счетам передаётся финансовому управляющему после первого слушания. Затем происходит их закрытие и открытие специального счёта, который будет выступать заменой старых. Только управляющему разрешено совершать какие-либо манипуляции с ним. Если должнику нужно снять средства, он согласует этот момент со специалистом.

Согласно № 127-ФЗ «О банкротстве», управляющий уполномочен заведовать всеми финансовыми делами неплательщика. Судьба средств, принадлежащих подопечному, в его руках. Однако это не означает, что он вправе проявлять самодеятельность и расходовать деньги в своих целях (например, покупать себе путёвку на Мальдивы). За понесённые затраты он отчитывается суду, кредиторам и должнику.

Финансовый управляющий наделён правами на закрытие старых счетов гражданина, получение информации по ним у банка. Он заводит должнику отдельный счёт, на который происходит зачисление:

• Денег, поступающих на электронные кошельки.
• Выручки, полученной после реализации имущества по обжалованным сделкам неплательщика.
• Средств, вырученных с банкротных торгов.
• Денег, ранее поступивших на старые счета.
• Заработной платы и иного заработка.
• Алиментов, которые выплачиваются должнику (к примеру, гражданин платит их ребёнку от бывшей супруги, которая проходит банкротство).

Распоряжаться этими деньгами следует со знанием дела. Так, нужно своевременно рассчитываться по текущим и внеочередным платежам. Финансовый управляющий направляет средства на уплату:

• коммунальных услуг;
• текущих алиментов (если банкрот – их плательщик);
• иных платежей срочного и неотложного характера.

Ежемесячный прожиточный минимум на должника и его иждивенцев тоже выделяется из средств конкурсной массы. Человек имеет право сохранить за собой минимум, необходимый для проживания. В 2022 году этот показатель достиг 13 026 руб. (для трудоспособных граждан).

Деньги выделяются и на ребёнка должника (при наличии такового). Бывает, что сумму урезают. Допустим, банкрот проживает в регионе, в котором прожиточный минимум составляет 12 000 руб. На ребёнка выделят только 6 000 руб., поскольку ответственность за него несут оба родителя в равной степени. Второй родитель обязан обеспечить ему остальное.

Если отец или мать воспитывают ребёнка в одиночку, прожиточный минимум предоставят им в полном объёме.

Средства, хранящиеся на специальном счёте, идут также на оплату аренды, транспорта до места работы и пр. Банкроту могут выделить дополнительные деньги, если так решит суд. Но чтобы добиться этого, нужно предоставить массу доказательств.

Открытие единого счета при банкротстве существенно упрощает процесс признания несостоятельности. Обслуживание банковских счетов – платная услуга, за каждое снятие средств взимается комиссия. При открытии одного счёта взамен остальных затраты снижаются. Средства из конкурсной массы покроют расходы на его обслуживание.

Специальный счёт призван обеспечить нужды должника, но при этом он записан на финансового управляющего. В банкротном законодательстве указано, что должно быть именно так.

Конкурсному управляющему разрешено пользоваться только одним счётом (основным), принадлежащим должнику. Если его нет, а имеющиеся счета не позволяют осуществить необходимые операции, управляющий сам открывает такой счёт. В Федеральном законе перечислены случаи-исключения (информация из статьи 133 «Счета должника в ходе конкурсного производства»).

Управляющий вправе завести его в любом банке, зарегистрированном и работающем в России. Тут нет никаких ограничений.

На обслуживание таких счетов устанавливаются тарифы, которые существенно выше стандартных. Списание комиссий происходит за:

• снятие наличных;
• совершение переводов;
• содержание счёта;
• открытие счёта.

Инициатор признания несостоятельности несёт все расходы по счёту. Зачастую им является должник, ведь именно ему процедура даёт выгоду.

Работодателю банкрота передаются реквизиты специального счета. С этого момента ему необходимо зачислять заработную плату туда. Ежемесячный доход становится частью конкурсной массы.

Вы спросите: почему банкроту запрещено решать самому, куда направить средства? Зачем финансовый управляющий делает это вместо него? Отвечаем: если деньги окажутся у должника, он может неразумно их потратить. Плюс из-за этого у управляющего не получится осуществить все необходимые операции.

Должник всё равно может попытаться провернуть хитрую схему: к примеру, завести зарплатную карту в другом банке. Закон запрещает так поступать. Подобные махинации влекут за собой недоверие со стороны суда, который запросто откажет вам в банкротстве.

Открытие персонального счёта при банкротстве происходит не только для конкурсной массы. Кредиторы-залогодержатели тоже вправе требовать открытия счёта. 80% от стоимости залогового имущества направляется им.

Допустим, о банкротстве заявляет гражданин с тремя неуплаченными кредитами и ипотекой. У него нет средств для погашения обязательств. Все 4 кредитора просят включить их в реестр требований. Залоговым кредитором выступает тот, кто оформил должнику ипотеку. Именно для него открывается отдельный спец. счёт. 80% от выручки с продажи залога перечислят туда. Куда направят остаток (20%):

• выплатят гонорар финансовому управляющему за продажу залоговой недвижимости;
• погасят судебные издержки;
• частично погасят требования кредиторов, относящихся к 3 очереди (если остались деньги). Как правило, им достаётся очень мало/совсем ничего.

Средства, находящиеся в конкурсной массе, понадобятся, чтобы оплатить:

• работу независимого оценщика (при наличии оснований для его найма). Если продаётся ликвидное имущество, без грамотной оценки не обойтись. Финансовому управляющему не всегда под силу сделать это самостоятельно, поскольку тут требуются узконаправленные компетенции.
• торговую площадку.
• почтовые отправления.
• записи, размещаемые на сайте ЕФРСБ, в интернет-газете «Коммерсантъ».

В отчёт для суда включаются все затраты, возникшие в ходе процедуры банкротства. Должнику и кредиторам разрешается ознакомиться с итогами дела. Финансовому управляющему запрещено направлять деньги на цели, не относящиеся к признанию несостоятельности. Если он израсходует средства, не имея на то веских оснований, суд заставит его понести наказание или объявит о дисквалификации. Принятая мера зависит от тяжести нарушения.

Каждая процедура протекает по индивидуальному сценарию. Это неоспоримый факт. В отношении одних должников дела заканчиваются ровно через 7 месяцев, при этом они не испытывают особых проблем. Другим приходится подолгу спорить, обжаловать решения. По итогу процесс длится годы. Это отнимает у его фигурантов много нервов и сил.

Ещё одним камнем преткновения для граждан становятся специальные счета. От людей поступают жалобы на невозможность воспользоваться прожиточным минимумом. Он переводится на счёт с задержками, и на это якобы невозможно повлиять. По крайней мере, так утверждают финансовые управляющие. Как происходит на деле, остаётся только гадать.

Решение этого вопроса не описано в законе. Общепринятого механизма, упорядочивающего взаимодействие с кредитором и снятие средств, нет. Банк запрашивает подтверждение для каждой операции, совершаемой должником и финансовым управляющим. Гражданин имеет право обжаловать действия управляющего в Арбитражном суде, если за 30 суток он так и не получил прожиточный минимум.

Выделение дополнительных средств – ещё одна больная тема для должников. Многие спрашивают: реально ли «выбить» средства на оплату аренды жилья? И лучше бы не через суд, а при содействии финансового управляющего.

Изучив судебные решения, можно понять, что такое случается крайне редко.

А ещё люди часто задаются вопросом о том, кто занимается распределением средств на оплату основных нужд: судья или финансовый управляющий. Как правило, рассмотрением такого дела занимается суд. Однако в судебной практике много противоречий.

Если в заявлении говорится об оставлении дополнительных средств на социально-бытовые нужды должника и его иждивенцев, рассмотрением документа обязан заняться Арбитражный суд (исходя из п. 39 Пленума ВС РФ от 13 октября 2015 года № 45).

Без сбора первичной информации о вашей ситуации нельзя предугадать, сколько будет длиться дело и как оно пройдёт. Однако спрогнозировать итог конкретных событий всё же можно. Для этого требуется анализ практики местных судов и отличительных нюансов принятых решений.

При возникновении вопросов касаемо открытия специального счёта вы можете связаться с нами. Наши специалисты дадут бесплатную консультацию и пояснят, для чего при банкротстве заводится отдельный счёт.