Что произойдет, если бывший супруг не платит ипотеку

Супруги должны принять совместное решение относительно ипотеки, которое бы устраивало обоих. Есть несколько вариантов развития событий:

• Продолжение выплат в соответствии с графиком. Когда бывшие супруги погасят кредит, они станут полноправными владельцами жилплощади. Каждому из них будет принадлежать равная доля. Пара может договориться об ином порядке раздела имущества, зафиксировав его в брачном договоре или соглашении о разделе. Для банка не имеет значения, кто станет плательщиком ипотеки. Им важно лишь вовремя получать деньги.
• Отказ от обязательства, переуступка своей доли другому супругу. В этом случае второй супруг берёт на себя всю ответственность за кредит. Это повлечёт за собой изменение условий договора, поэтому такое решение необходимо согласовывать с банком. А он может и отказать, поскольку не захочет рисковать деньгами.
• Продажа ипотечного жилья и раздел выручки. Это тоже невозможно без одобрения со стороны кредитора. И вряд ли к вам выстроится очередь из желающих купить недвижимость, находящуюся в залоге. Покупатели с настороженностью относятся к таким предложениям. Какой бы вариант вы ни выбрали, соглашение нужно оформить в письменном виде и заверить в нотариальном порядке.

Если созаёмщики не заключали соглашения, кредитор вправе спрашивать с них в равной степени. И они оба считаются собственниками жилья в соотношении 50/50. Либо же раздел происходит с опорой на брачный контракт.

Банк принимает во внимание, когда была оформлена ипотека – до вступления в брак или после его заключения.

Если человек взял ипотеку до брака, ответственность за её уплату лежит исключительно на нём. Заёмщик рассчитывается с банком, после погашения вся квартира будет принадлежать только ему. Женщине не придётся отвечать за просрочки своего бывшего мужа.

Если пара обратилась за ипотекой, уже находясь в браке, это совсем другой разговор. В этой ситуации оба супруга считаются созаёмщиками, каждому из них принадлежит 50% купленной недвижимости.

• при утрате дееспособности;
• муж или жена заёмщика не имеет гражданства РФ;
• в случае наличия брачного договора, в котором оговорен порядок раздела имущества при разводе. В нём должно содержаться положение, указывающее на непричастность супруга к оформлению ипотеки.

Если ничего из вышеуказанного не относится к вам, считается, что вы несёте солидарную ответственность по кредиту. Действия, предпринимаемые банком в этом случае:

• При нарушении графика платежей кредитор предъявляет созаёмщикам иск. Он сам выбирает, кому выдвигать требования: жене, мужу или обоим сразу.
• На каждого заёмщика возлагается равная ответственность перед кредитором. Каждый участник сделки берёт на себя 100% долгового обязательства (как и полагается при солидарной ответственности). Если к одному из ответчиков обратятся с требованием о погашении всей суммы, он обязан подчиниться.
• С титульного заёмщика снимают обязанность по уплате кредита, если долг уже закрыт созаёмщиком. Заёмщик больше ничего не должен кредитору, но ему предстоит решить денежный вопрос с бывшим супругом.

Что же произойдет, если бывший супруг не платит ипотеку? Повторимся: банку не важно, от кого из должников будут поступать платежи. Он не станет придумывать сложных схем: если один откажется платить, предъявит требование другому. Чтобы сделать перерыв и поправить своё материальное положение, можно обратиться за ипотечными каникулами. Однако это лишь временное решение проблемы. И от уплаты процентов вас никто не освободит.

Если основной заёмщик допустит просрочку, банк сообщает созаёмщику о своём намерении подать иск. Закон не запрещает кредитору предъявлять требования второму супругу. Не имеет значения, почему он поступает так – из-за неплатёжеспособности или чего-то другого.

После принятия искового заявления от залогодержателя суд запускает исковое производство. Если бывший супруг будет уклоняться от уплаты ипотеки, его ждёт печальный исход: приставы выставят квартиру на торги, а выручку передадут залоговому кредитору. При необходимости залогодержатель может сам реализовать жильё.

В общем, если вы перестанете платить, то рискуете распрощаться с жилплощадью.

Созаёмщик, выплативший задолженность, обращается в суд с просьбой взыскать средства в регрессном порядке.

На рассмотрение спора в исковом порядке отводится 2 месяца. Стороны представят свои аргументы и доказательства на заседаниях, назначенных судом. Допустим, суд вынесет решение в пользу истца. Тогда через месяц ему выдадут исполнительный лист, с которым он направится к судебным приставам.

Если созаёмщик решит взыскивать долг сам, ему нужно отнести исполнительный документ работодателю бывшего супруга или банку, в котором у него открыт счёт.

Это возможно, но требуется согласие банка. Без разрешения кредитного учреждения провернуть такое не получится. Наличие второго заёмщика является своеобразной «подушкой безопасности» для кредитора. Вывод из сделки одного из участников приводит к росту финансовой нагрузки на другого. В результате последний рискует потерять платёжеспособность. А это банку совсем невыгодно.

Но есть компромиссный вариант – выбывающий заёмщик может быть заменён другим. В заявлении указывается кандидат, который в состоянии нести ответственность за кредит. Банк проверяет, насколько он платёжеспособен и благонадёжен.

Если кредитор против, то исключить себя из договора можно только в судебном порядке. Вы добьётесь желаемого только при наличии уважительных причин:

• вы стали инвалидом или тяжело заболели, из-за чего потеряли трудоспособность;
• вы переезжаете за рубеж и меняете гражданство.

Если банк упорно отклоняет предложение о замене участника сделки, основной заёмщик может пойти обходным путём – оформить рефинансирование ипотеки. Обязанность по погашению нового кредита полностью ляжет на него.

При исключении из договора бывший супруг (-а) не лишается права на долю в ипотечном жилье. Имущество, которое куплено в браке, считается совместно нажитым. Созаёмщик вправе обратиться за разделом собственности, даже если отказался гасить ипотеку (долг закрыл титульный заёмщик).

Избежать недоразумений и споров можно путём заключения брачного контракта или соглашения о разделе имущества, нажитого в браке. Второе стороне требуется указать, что она не имеет никаких притязаний на ипотечное жильё.

У многих возникают трудности с уплатой ипотеки и разделом ипотечной недвижимости при разводе. Не знаете, как разводиться с непогашенной ипотекой, как не лишиться прав на жильё и что произойдет, если бывший супруг не платит ипотеку? Проконсультируйтесь с юристом.

Хотите банкротиться, имея долг по ипотеке? Свяжитесь с нами. Мы расскажем, как подготовить документы, как проходит процедура, с какими рисками она сопряжена. Первая консультация бесплатна!