Если вы остро нуждаетесь в деньгах, естественно, вы попытаетесь их занять. Если у вас «серая» зарплата и негативные записи в кредитной истории, банк может отказать в предоставлении кредита. Знакомые и частные кредиторы тоже не всегда готовы выдать нужную сумму. Остаётся самый простой и очевидный вариант – обратиться в МФО.
Казалось бы, какие проблемы могут быть с микрозаймами (на то и приставка «микро»)?
На деле они могут стать непосильным бременем, которое не получится выплатить. Из статьи вы узнаете, шесть сценариев для тех, у кого много займов и нечем платить и как аннулировать безнадёжные долги перед МФО.
Сценарии для тех, у кого много займов и нечем платить МФО
На выбор тактики влияет то, в какую ситуацию вы попали, и как сами к ней относитесь. Сперва МФО попытается договориться мирно. Если это не даст результата – подаст в суд и запустит принудительное взыскание. Кроме того, задолженность могут выкупить коллекторы. По сравнению с банками МФО более лояльны при рассмотрении заявок. Но эта мнимая лояльность дорого вам обойдётся: ежедневная ставка по микрозаймам – 1%, годовая – 365%. Лучше закрыть займ как можно быстрее – тогда вы и потратите меньше. Если вы столкнулись с временными финансовыми проблемами, попросите МФО продлить договор. Они не захотят упускать выгоду в виде дополнительных процентов, и пойдут навстречу. Если долг стал неподъёмным, задумайтесь о прохождении банкротства.
Читайте так же: Что делать, если вас уволили с работы? - Совет юриста!
Сценарий первый для тех, у кого много займов и нечем платить: игра в прятки
Рассмотрим первый сценарий для тех, у кого много займов и нечем платить. Если вы «заляжете на дно» и будете вставлять кредитору палки в колёса, ни к чему хорошему это не приведёт. Здесь есть 2 тактики: пассивная и активная. Пассивная: вы всячески скрываетесь, игнорируете попытки связаться с вами, покупаете новую сим-карту. Активная: вы противодействуете взыскателю – письменно отказываетесь от общения, выражаете своё несогласие с судебным приказом, не принимаете участия в заседаниях.
Короче говоря, пытаетесь отсрочить неизбежное. Есть несколько полулегальных схем с сомнительной результативностью: перечисление заработка третьему лицу;использование чужих карт;переоформление имущества на родню. Мы рекомендуем не нарушать закон и действовать строго в рамках правового поля. Если суд сочтёт ваше поведение недобросовестным, это сослужит вам плохую службу. Многие успешно «бегают» от взыскателей в течение долгих месяцев. Всё зависит от того, на сколько вам хватит терпения.
В конечном итоге ФССП пойдёт на кардинальные меры – запретит вам выезжать за рубеж и водить машину. Многие скажут: в конце концов приставы прекратят производство в связи с невозможностью взыскания, и должника перестанут преследовать. Но они забывают, что кредитор вправе запустить производство ещё раз. Для этого ему нужно лишь выждать полгода.
Сценарий второй для тех, у кого много займов и нечем платить: ожидание списания
МФО действительно может аннулировать долг, который не получается взыскать никакими способами. Но не стоит надеяться на то, что вас просто оставят в покое. Вряд ли МФО упустит шанс компенсировать свои потери: если не сможет истребовать задолженность сама, переуступит её коллекторам. Обстоятельства, при которых у МФО не получится вернуть деньги: Отсутствие заработка или получение минимальной зарплаты. В особенности это применимо к пенсионерам и инвалидам 1 группы. Как правило, начисляемая им пенсия чуть больше или равна прожиточному минимуму.
Кредитор больше потратит на взыскание, чем сможет поиметь с него.Смерть должника. Если его правопреемники вступят в наследство, их обяжут гасить долг.Полная неплатёжеспособность заёмщика. Кредитор не успокоится, пока не убедится в этом на 100%. Он попытается взыскать задолженность сам (путём переговоров), если не получится – привлечёт к делу суд и приставов. МФО решится на списание долга, если за годы взыскания с должника не удалось получить ни копейки. Но это что-то из области фантастики.
Если должник слишком долго пребывает в исправительном учреждении, МФО тоже может прекратить взыскание. Если должник успешно пройдёт банкротство, организация потеряет право предъявлять ему какие-либо требования.
Читайте так же: Чем отличается электронный исполнительный лист от бумажного
Сценарий третий для тех, у кого много займов и нечем платить: внесение изменений в договор
Рассмотрим еще один из сценариев для тех, у кого много займов и нечем платить. Как только клиент допустит просрочку, МФО свяжется с ним, чтобы расспросить о причинах. Однако заёмщик может опередить кредитора, позвонив и рассказав о возникших трудностях с деньгами. Часть микрокредитных компаний готова пойти на компромисс и продлить срок действия договора. Начисление процентов прекратится, когда будет вынесено судебное решение. Кредитор понимает – если с должника нечего взять, он только зря потратит время и деньги на взыскание.
Это и становится причиной для того, что МФО даёт человеку возможность «выровнять» своё материальное положение. События развиваются в зависимости от обстоятельств, в которых оказался должник. Если проблемы незначительные и вполне разрешимые, договоритесь о рассрочке или отсрочке. Если вы больше не в состоянии вносить платежи, и перерыв не поможет, нужно действовать по-другому. Сценарий четвертый для тех, у кого много займов и нечем платить: смириться с ситуацией Вы можете предпринять следующие шаги: Обратитесь к кредитору и уведомьте его, что больше не сможете вносить платежи, т. к. столкнулись с серьёзными финансовыми проблемами.Изучите закон о деятельности коллекторов.
Если задолженность выкупят коллекторы, вы будете в курсе, как себя вести.Принимать участие в судебных заседаниях не обязательно. Если долг не превышает полмиллиона рублей, кредитор может обратиться в суд за судебным приказом – в этом случае приходить на слушания точно не придётся. Если вы не владеете какими-то ценными активами, можно дать взысканию идти своим чередом. Когда судебное разбирательство закончится, ФССП начнёт принудительно взыскивать долг. Пристав действует в строгом соответствии с законом - он не станет донимать вас звонками и сообщениями.
Сценарий пятый для тех, у кого много займов и нечем платить: подача встречного иска, перерасчёт суммы долга
Снижение долговой нагрузки – цель, которую преследует должник, подавая встречный иск на МФО. Требования, которые обычно фигурируют в иске: Снизить величину процентов, которые были начислены ранее. Когда человек заключал договор, ему обещали одну ставку, а по факту она оказалась в разы больше. Допустим, ожидаемая переплата была 1 000 руб., но МФО заявляет, что вы должны 3 000 руб. В своём иске должник может указать, чтобы ему уменьшили размер требований. Признать условия сделки кабальными.
Что подразумевается под кабальностью?
Заёмщик, который столкнулся с серьёзными проблемами, стал участником сделки, несущей ему одни минусы. Второй участник сделки понимал, что у клиента нет выбора, и составил договор с учётом только своей выгоды. Если человек пошёл на сделку из-за неудачного стечения обстоятельств, суд признает условия сделки кабальными. К примеру, если он заболел, стал нетрудоспособным и лишился имущества в рамках другого исполнительного производства. Признать сделку недействительной. Такой иск подаётся, если ваши персональные данные попали в руки к мошенникам.
Сперва подайте заявление в полицию, после этого обращайтесь в суд. Если за займом обращались вы, а не мошенники, у вас не получится просто его не платить. Максимум, чего можно добиться – снижения переплаты. Если у вас долг перед МФО, вам придётся гасить его в любом случае. Или инициировать банкротство и надеяться на списание.
Читайте так же: Как правильно пользоваться кредитной картой - Совет юриста!
Сценарий шестой для тех, у кого много займов и нечем платить: признание несостоятельности
Если задолженность приобрела «космические» масштабы, а денег совсем нет, банкротство станет реальным выходом из ситуации. Но далеко не все кандидаты соответствуют требованиям процедуры. Сперва поговорим о внесудебном банкротстве. Оно проводится в МФЦ по упрощённой схеме. В отличие от банкротства, проводимого в суде, здесь нет ни реструктуризации, ни торгов. Длительность процедуры – полгода. Потенциальный банкрот может рассчитывать на списание долгов, если отвечает 2 критериям: имеет долг в пределах от 50 000 до 500 000 руб.;был участником производства, прекращённого на основании отсутствия имущества.
К тем, кто нацелен на судебное банкротство, такие требования не предъявляются. Причём закон обязывает человека заявить о банкротстве, если общий долг достиг 500 000 руб., а платежи не поступают как минимум 3 месяца. Если вы чувствуете, что больше не в состоянии платить, можете обратиться в суд и с меньшим долгом. Но не стоит забывать о том, что судебная процедура платная. Если банкротиться с задолженностью менее 250 000 руб., затраты превысят ожидаемую пользу. Если вы задолжали 5 разным МФО по 10 000 руб., признавать несостоятельность нецелесообразно.
Даже если вы пройдёте банкротство, нет 100-процентной гарантии того, что вам спишут долги. Если гражданин ни разу не платил по взятым на себя обязательствам, суд признает его поведение недобросовестным и откажет в списании. Даже если вам кажется, что выхода нет, это не так. Всегда есть обходные пути: попросите МФО продлить договор, обжалуйте величину задолженности в судебном порядке. Если ничего из этого не поможет, задумайтесь о банкротстве. Прежде чем запускать процедуру, проконсультируйтесь с опытным юристом.
Он расскажет о требованиях к потенциальному банкроту, подготовке, возможных рисках.
Самый популярный вопрос – «Спишут ли мне долги по итогу процедуры?»
Банковские работники, коллекторы, и некоторые СМИ убеждают, что банкротство физических и юридических лиц не работает, а долги списывают единицам!
Но...
Как на самом деле обстоят дела с банкротством физических и юридических лиц в России в целом и в Краснодаре в частности?
Какова позиция судей по вопросу списания/не списания долгов в Арбитражном суде города Краснодара?
По данным Судебного департамента при Верховном суде РФ, в настоящее время белее 99% людей, прошедшие процедуру банкротства (реализацию имущества) до конца, освободились от долгов.По нашим данным в настоящее время около 1 347 998 граждан в России полностью освободились от долгов и лишь около 1 473 не списали свои долги по завершению процедуры банкротства, что составляет менее 0,01% от общего количества завершенных дел.
Спишутся ли ваши долги? Узнайте бесплатно
Юрист «Банкрот Кубань» разберёт вашу ситуацию и назовёт ориентир по стоимости. Перезвоним в течение 15 минут.
