Как долго восстанавливается кредитная история после банкротства

В кредитном досье отражены данные о финансовой дисциплине гражданина: когда он взял ссуду и когда выплатил её, какую сумму получил, сколько денег вносил в месяц, задерживал ли платежи, взыскивали ли его долги принудительно и банкротился ли он.

Причины списания обязательств тоже заносятся в кредитную историю. Чем больше негативных записей, тем хуже досье и ниже рейтинг. Однако заёмщик может восстановить кредитную историю после банкротства, аккуратно исполняя новые обязательства.

Обычно основанием для возбуждения банкротства становится отсутствие средств для расчётов с кредиторами. Просрочки приводят к ухудшению КИ и падению рейтинга, прохождение банкротства ещё негативнее сказывается на этих показателях. Кредитная история пополняется информацией о том, что:

• арбитражный суд ввёл реструктуризацию или реализацию, либо же дело инициировано через МФЦ;
• требование (или его часть) кредитора из реестра было погашено такого-то числа за счёт выручки с продажи имущества. Но такое происходит нечасто;
• арбитраж или МФЦ приняло решение списать долги.

Да, банкротство портит финансовое досье. Однако однозначно «отметать» его не стоит – для кого-то это единственный выход из долговой ямы.

В течение 5 лет состоявшемуся банкроту придётся предупреждать потенциального кредитора о своём статусе. Скорее всего, сразу после процедуры банки побоятся связываться с «проблемным» клиентом. При обращении в МФО шансы на получение ссуды будут существенно выше.

Сокрытие статуса банкрота невозможно. Даже если в КИ почему-то не занесли запись о нём, такие данные публикуются в открытых источниках (ЕФРСБ, картотека арбитражный дел).

Запись о вводе реструктуризации/реализации, о завершении банкротства тоже отразится в КИ.

Обращаться с претензией необходимо не к БКИ, а к тем, кто внёс неверную запись (или не передал сведения в отведённый срок). То есть к кредитору или финансовому управляющему. Если они откажут, придётся разбираться через суд.

БКИ просто дополняет их сведениями, полученными от кредитора или управляющего. Например, что обязательство прекращено, т. к. человек проходит признание несостоятельности. На это у бюро есть сутки.

На  восстановление кредитной истории после банкротства  уйдёт масса времени. Улучшить ситуацию поможет своевременное внесение платежей по небольшим микрозаймам, кредитным картам, а также постепенная выплата старых задолженностей.

Сведения о банкротстве хранятся в истории 7 лет, поэтому придётся приложить немало усилий, чтобы добиться расположения кредиторов. Факты, которые положительно влияют на кредитное досье:

• выплата текущих платежей, которые являются несписываемыми обязательствами;
• строгое следование плану судебной реструктуризации;
• погашение ипотеки в соответствии с графиком (при заключении мирового соглашения с залогодержателем).

Исправление КИ – задача, посильная только бывшему должнику. Не стоит верить мошенникам из Интернета, которые обещают моментально улучшить вашу финансовую репутацию. У них одна цель – вытянуть из вас как можно больше средств.

Свяжитесь с нами, и опытные юристы расскажут, как разобраться с долгами и начать финансовую жизнь с чистого листа.