19 млрд руб. – такая сумма была переведена мошенникам за 2023 год (исходя из данных Сбербанка). При этом каждый четвёртый рубль, украденный ими, взят взаймы у банков/МФО (по словам Главы Центробанка Эльвиры Набиуллиной). Свободные средства для погашения таких долгов есть не у всех, да и кредиторы как-то не стремятся войти в положение пострадавших. Выясним, возможно ли банкротство физических лиц, если кредиты взяли мошенники.
Есть ли возможность списать мошеннические кредиты при помощи банкротства?
Процедура позволяет аннулировать долги перед банками, МФО, ФНС, ГИБДД и другими кредиторами. Не имеет особого значения, из-за кого они образовались: гражданина или мошенников. Но есть нюансы, которые возникают при банкротстве физических лиц, если кредиты взяли мошенники: Гражданин не должен располагать свободными средствами для расчётов с кредиторами. Тот, кто вступает в процедуру, априори не имеет возможности заплатить всем кредиторам. Человеку не присвоят статус «банкрот», если у него в собственности несколько квартир, и продажа одной из них покроет все долги; Списание долгов станет невозможным, если должник действовал недобросовестно.
Подготовьте доказательства того, что вы не умышленно довели себя до банкротства, а пострадали из-за действий аферистов.
Читайте так же: Почему после банкротства "висит" долг на портале Госуслуги
Банкротство как путь избавления от кредитов, взятых мошенниками
При обращении в Арбитраж вы можете признать несостоятельность на общих основаниях. Действия, которые нужно будет совершить человеку перед подачей документов: Сбор доказательств вашей благонадёжности; Подготовка заявления с указанием всех обстоятельств, приведших к образованию долга; Сбор сведений, касающихся кредиторов и имущества. Сюда относится документация, которая указывает на факт владения имуществом, подтверждает наличие обязательства. Обязательно приложите к заявлению материалы, по которым можно проследить причастность мошенников к образованию долга (при наличии таковых); Выплата вознаграждения финуправляющему (ведение одной процедуры обойдётся в 25 000 руб.).
В запуске процедуры могут отказать (или она завершится не в вашу пользу), если вы неправильно заполните документы. Реестровые кредиторы будут «цепляться» к каждой ошибке. И попытаются убедить суд, что гражданин действовал недобросовестно.
Какой суд занимается банкротными делами?
Заявление принимается арбитражным судом по адресу прописки. Обращение в суд по месту постоянной регистрации, как правило, проходит беспроблемно. Если человек временно зарегистрирован по другому адресу (и обратился туда же), это может быть сопряжено с некоторыми трудностями. Он вынужден доказывать, что выбрал нужную инстанцию. Есть 3 способа для подачи документов в Арбитраж: При очном посещении канцелярии суда; По почте; Через Госуслуги. Судебное банкротство не имеет строгих лимитов по времени.
Что касается отдельных стадий процесса, для них такие сроки определены: 5 суток даётся суду на то, чтобы принять, отклонить заявление, или оставить его без рассмотрения; С момента принятия документов до назначения первого слушания должно пройти не более 2 месяцев; План судебной реструктуризации рассчитан максимум на 5 лет; Продолжительность реализации – 6 месяцев, при необходимости возможна пролонгация. По завершении реализации финуправляющему необходимо подать соответствующее заявление.
При отсутствии заработка можно попросить суд сразу перейти к реализации, минуя реструктуризацию. Однако и тогда продолжительность банкротства всё равно будет внушительной (7-8 месяцев с вероятностью продления).
Читайте так же: Разрешено ли должнику работать по ГПХ при банкротстве - Всё, что нужно знать!
Списание мошеннических кредитов через МФЦ
5 лет назад граждане РФ получили право банкротиться вне суда и бесплатно. Признание несостоятельности по такой схеме продолжается полгода. Требования, которым должны отвечать кандидаты на упрощённое банкротство: Суммарная задолженность по обязательствам составляет от 25 тыс. до 1 млн руб.; Как минимум 1 долг просужен и взыскивается принудительно; Произошло окончание исполнительного производства в связи с отсутствием активов для погашения. Новые дела не открывались. Льготные категории лиц (получатели детских пособий, пенсионеры и те, в отношении кого взыскание идёт 7 и более лет) теперь тоже могут списывать долги через МФЦ.
Такое право появилось у них с 3 ноября 2023 года. Препятствий для упрощённого банкротства физических лиц, если кредиты взяли мошенники, нет. Шаги, которые нужно выполнить перед прохождением банкротства: Проверка соответствия условиям упрощённой процедуры; Подготовка заявления и списка тех, кому задолжал; Подача документов в МФЦ. Приняв документы, сотрудники центра приступят в работе. Спустя 6 месяцев все долги, указанные в заявлении, спишут (исключение – компенсации, алименты).
Задолженности, которых нет в заявлении, останутся за банкротом.
Банкротство завершено: что ожидает должника?
Пожалуй, самое приятное последствие для него – списание задолженностей. Это касается как кредитов, взятых мошенниками, так и долгов по обязательствам гражданина (просроченные платежи за ЖКХ, частные займы, штрафы). Кроме аннулирования задолженностей, есть и другие плюсы: Звонки от взыскателей прекратятся. Отныне им придётся обращаться со своими вопросами к финуправляющему; Происходит приостановка исполнительных производств вплоть до завершения банкротства. Дела по списанным долгам окончат; Появляется шанс на исправление кредитной истории и восстановление репутации перед кредиторами.
Но и без минусов не обошлось. В течение 10 лет гражданину будет запрещено занимать руководящую должность в банке, 5 – возглавлять МФО, и 3 года нельзя руководить иными коммерческими организациями. Правда, многим гражданам эти ограничения никак не помешают жить.
Читайте так же: Как установить самозапрет на кредиты через Госуслуги - Всё, что нужно знать!
По каким причинам мошеннические кредиты могут сохраниться за вами?
Когда реализация активов подходит к концу, финуправляющий приступает к составлению итогового отчёта для суда. Судья объявляет человека банкротом и списывает ему остаток долгов. Основания для отказа в списании могут быть следующими: Неплательщик указал в заявлении заведомо ложную информацию, занимался сокрытием имущества, скрывал важные сведения от финуправляющего; Должник занимал руководящий пост в компании, довёл её до разорения, и его привлекли к ответственности как субсидиарщика; Человек пытался избавиться от несписываемых долгов (алиментов, просуженных компенсаций ущерба).
В случае со ссудами, взятыми шарлатанами, гражданин считается пострадавшей стороной. Обычно такие долги аннулируют без проблем. Всё, что по каким-то причинам не списали (из-за требований закона, поведения должника), нужно будет гасить по завершении банкротства. Несписанные обязательства продолжат взыскиваться в рамках исполнительных производств. Готовясь к признанию несостоятельности, обратитесь за помощью к юристу – он поможет исключить подобные ситуации. Игнорировать наличие мошеннических займов – плохой вариант.
Вам не простят их просто так. Иногда банкротство становится единственным доступным способом избавления от подобного бремени.
Самый популярный вопрос – «Спишут ли мне долги по итогу процедуры?»
Банковские работники, коллекторы, и некоторые СМИ убеждают, что банкротство физических и юридических лиц не работает, а долги списывают единицам!
Но...
Как на самом деле обстоят дела с банкротством физических и юридических лиц в России в целом и в Краснодаре в частности?
Какова позиция судей по вопросу списания/не списания долгов в Арбитражном суде города Краснодара?
По данным Судебного департамента при Верховном суде РФ, в настоящее время белее 99% людей, прошедшие процедуру банкротства (реализацию имущества) до конца, освободились от долгов. По нашим данным в настоящее время около 1 347 998 граждан в России полностью освободились от долгов и лишь около 1 473 не списали свои долги по завершению процедуры банкротства, что составляет менее 0,01% от общего количества завершенных дел.
Спишутся ли ваши долги? Узнайте бесплатно
Юрист «Банкрот Кубань» разберёт вашу ситуацию и назовёт ориентир по стоимости. Перезвоним в течение 15 минут.
