Часто случается так, что заёмщик берёт кредит и оказывается не в состоянии его выплачивать. Это происходит в силу разных причин: человека уволили, он серьёзно заболел или столкнулся с непреодолимыми финансовыми проблемами. Кредитор не стремится войти в положение, отказывается вводить рефинансирование или реструктуризацию. Остаётся только заявить о банкротстве – это единственный способ выбраться из долговой ямы. О порядке проведения процедуры, описи имущества должника можно узнать из этой статьи.
Порядок признания несостоятельности
Под личным банкротством подразумевается процедура, в рамках которой неплатёжеспособность физлица признаётся судом или МФЦ. Если она пройдена успешно, долги списывают. Опись имущества должника не потребуется для прохождения упрощённого банкротства. Законом установлено, что МФЦ аннулирует задолженность заёмщиков, в отношении которых возбуждали исполнительное производство. В этом случае проверка и опись уже проведены приставами, выяснившими, что имущества на продажу нет. В МФЦ направляют только заявление с просьбой списать долги перед конкретными кредиторами (указывается их перечень); Главное условие для запуска судебного банкротства – невозможность выплатить долг. На первом слушании судья знакомится со сведениями об имуществе, доходах, величине задолженности. На основе их он установит факт неплатёжеспособности. Перечень кредиторов и опись имущества обязательно передаются суду. Для запуска признания несостоятельности физлицо передаёт заявление Арбитражному суду. Не только должник вправе её инициировать – такая возможность есть у кредиторов и уполномоченных органов. Кандидатура финуправляющего, который займётся сопровождением процедуры, выдвигается инициатором. К заявлению прикрепляется документация, доказывающая, что к образованию задолженности привели объективные причины. К примеру, просрочка возникла из-за того, что: вас уволили или сократили; вы тяжело заболели, утратили трудоспособность или стали инвалидом; у вас появились иждивенцы; иные причины, приведшие к уменьшению заработка или увеличению расходов (к примеру, подъём цен из-за нестабильной экономической ситуации). Наличие оснований для банкротства устанавливается судом после рассмотрения заявления, документов и проведения слушания. В случае возбуждения дела готовьтесь, что в отношении вас введут реструктуризацию или реализацию имущества. Если у человека достаточный уровень заработка, позволяющий рассчитаться с долгами за 3 года, то запускается реструктуризация. Разработанный график платежей должны одобрить кредиторы и финансовый управляющий. План утверждается судом, и гражданин вносит выплаты в соответствии с ним. Счета не арестовывают, имущество не продают. Если у физлица не имеется дохода или он слишком мал, суд приступает к организации торгов. Ценное имущество подлежит описи и включению в состав конкурсной массы. Выручка с аукциона направляется кредиторам.
Читайте так же: Текущие платежи при банкротстве – какие бывают и порядок выплаты
Что подразумевается под описью имущества должника?
Под термином понимают документ, использующийся для фиксации имущества неплательщика, количества и стоимости объектов. Признание несостоятельности происходит в судебном порядке, на каждом этапе нужно представить подтверждающую документацию. Прежде чем запустить торги, потребуется ознакомиться с собственностью должника, стоимостью объектов, их статусом (подлежит/не подлежит продаже). Оценивая имущество, суд старается соблюсти права обеих сторон. Проведение описи имущества должника позволяет удовлетворить требования кредиторов и сохранить за должником то, что нельзя изымать по закону.
На данном этапе финансовый управляющий проверяет, не преследует ли гражданин корыстные цели (сокрытие доходов или имущества). Чтобы исключить факт обмана, он запрашивает данные из ФНС, ГИБДД, Росреестра. Помимо этого, специалист занимается изучением сделок, совершённых за последние 3 года. К отчёту для суда управляющий прикладывает результаты инвентаризации. Данные об инвентаризации либо публикуются им на портале ЕФРСБ, либо предоставляются кредитору после поступления соответствующего запроса.
Во избежание распространения сведений об имуществе в Интернете мы прибегаем ко второму варианту.
Форма описи: что указывать в ней?
Имущество неплательщика описывают 2 раза. Сперва он сам прикладывает список к заявлению, а потом управляющий осуществляет проверку информации и оценку собственности. Существует общепринятый образец описи имущества, проводимой при банкротстве. Его утвердили согласно приказу Министерства экономического Развития РФ (от 2015 года). Разделы, которые содержатся в описи: Персональные данные гражданина: полное имя, где и когда родился, сведения из паспорта, СНИЛС, ИНН. Недвижимое имущество: перечислить жилые (дома с участками, квартиры, бараки) и нежилые (бани, сараи, гаражи) помещения.
Нужно составить список имущества, приложить к нему документацию и указать, на каком основании владеете объектом, где он расположен и каков его метраж. Транспортные средства: количество воздушных и водных средств передвижения, сельскохозяйственной техники, грузовых автомобилей, мотоциклов, яхт, легковых машин. Перечисляются с указанием вида собственности, адреса и идентификационного номера. Сведения о банковских счетах: название, местонахождение, когда открыт счёт, количество средств, в какой валюте.
Описи подлежат кредитные, дебетовые, депозитные и металлические счета. Информация, касающаяся долей и акций в уставном капитале: их величина, наименование и местоположение организации. Данные, касающиеся другого имущества: оборудования, картин, антиквариата, наличных, ювелирных украшений. Опись составляется с указанием примерной стоимости и вида собственности: она может быть муниципальной, совместной, частной и долевой. Если должник владеет только долей, указывается её величина.
В опись не включают вещи стоимостью ниже 10 тыс. руб. Предметы вроде велосипеда, ноутбука, телевизора или дивана не надо туда вписывать. Они не подлежат продаже. После проверки достоверности описи физлицо подписывает документ и ставит дату. Решив заявить о банкротстве, не прячьте имущество и не спешите переписывать его на кого-то другого. Сомнительные сделки отменят, имущество выставят на торги. А вы получите наказание за фиктивное/умышленное банкротство. Его тяжесть зависит от величины ущерба и варьируется от отказа в списании до уголовной ответственности.
Читайте так же: Защита должника при банкротстве – права и обязанности
Имущество, не подлежащее продаже
Собственность, которую запрещено изымать по закону, перечислена в статье 446 Гражданского процессуального кодекса. Нельзя включать в конкурсную массу: топливо для приготовления пищи и обогрева жилища, животных и семена (если они используются в некоммерческих целях); подарки, медали; рабочее оборудование, если каждый предмет стоит менее 10 тыс. руб.; технику и средства передвижения для лиц с инвалидностью; средства, равные прожиточному минимуму (выделяется на банкрота и каждого его иждивенца); продукты; предметы личного пользования, бытовые вещи; единственную жилплощадь (к ипотечным и залоговым это не относится); участок, прилегающий к единственному жилью.
Вышеперечисленные объекты не подлежат продаже при банкротстве. Квартира указывается в описи, но судья исключает её из конкурсной массы на основании заявления управляющего.
Кто занимается описью имущества должника?
В ходе банкротства имущество оценивается финуправляющим. Если вам кажется, что он занизил стоимость, то вправе привлечь независимого оценщика. Критерии, учитываемые при оценке: цена по договору о купле-продаже; потёртости, повреждения, степень износа; рыночная стоимость. Для всех участников процесса невыгодно как завышение, так и занижение цены. За высокую цену никто не захочет покупать предмет. Придётся организовывать публичные и повторные торги, а это отнимает много времени.
Если имущество продадут задёшево, долг не удастся погасить полностью. Не думайте, что актив выкупит «свой человек» - ход торгов тщательно отслеживается брокерами. Это приводит к спорам и жалобам на тех, кто организовал торги, а также к затягиванию процесса. Управляющему причитается 7% от выручки, поэтому он тоже заинтересован в адекватной оценке. Активы реализуются в рамках электронного аукциона. Выручка направляется кредиторам, остаток долга аннулируется. Избавившись от задолженности, вы сможете наладить своё финансовое положение.
Читайте так же: Защита должников от кредиторов – как защитить свои права
Как быть при отсутствии имущества?
Заявить о неплатёжеспособности и добиться списания долгов можно даже тем, у кого ничего нет для продажи (или собственность не подлежит продаже по закону). Тогда этап реализации пропустят и попросту аннулируют задолженность. Но опись имущества должника всё же потребуется – в разделах бланка ставятся прочерки. Укажите список банковских счетов и электронных кошельков. Отразите факт наличия квартиры, комнаты или доли в них. Если она выступает единственным жильём, её вычеркнут из конкурсной массы.
По желанию перечислите минимум, которым вы владеете. Управляющий примет решение относительно их продажи. Банкротство через МФЦ могут оформить те, кто имеет долг в пределах 50 000-500 000 руб. и прошёл исполнительное производство, прекращённое по причине отсутствия имущества. Процедура бесплатна, длится полгода. Поскольку ФССП уже подтвердила, что имущества нет, составлять опись не нужно. Признание несостоятельности даёт возможность законно избавиться от долгов. С этой целью судом вводится реструктуризация или реализация имущества.
При организации торгов составляется опись, где перечисляется вся собственность дороже 10 тыс. руб. Её оценивают и продают, выручку забирают кредиторы.
Вам нужно описать имущество, но вы не знаете, как это сделать?
Обратитесь к нам! Наши юристы расскажут, какие активы вносить в опись, какую документацию подготовить и т.д.
Спишутся ли ваши долги? Узнайте бесплатно
Юрист «Банкрот Кубань» разберёт вашу ситуацию и назовёт ориентир по стоимости. Перезвоним в течение 15 минут.
