Помощь в кредите с плохой кредитной историей

Если в кредитной истории есть негативные записи, информация об открытой просрочке, лучше не подавать заявок в банки и МФО. Из-за обилия ссуд могут возникнуть проблемы с их обслуживанием (в особенности это относится к тем, кто зарабатывает немного).

Даже если вы обратитесь к посредникам, нет 100-процентной гарантии того, что заявку одобрят. Между тем, за их услуги придётся платить, даже если они не принесут ожидаемого результата. Оформив залог или добровольную страховку, вы повысите вероятность одобрения заявки без вмешательства сторонних лиц.

Состояние кредитной истории – не единственный момент, на котором основываются банки при принятии решения по заявке. Но если в ней есть негативные записи, получить деньги будет трудно. И вот почему:

1. Многие банки пользуются скоринговой системой. Программа позволяет автоматизировать проверку заявок, поставить её на поток. Заявки, не отвечающие заданным параметрам, отметаются.
2. Кредит не выдадут, если у вас слишком высокий показатель долговой нагрузки (ПДН). Он представляет собой соотношение среднемесячных платежей по всем кредитам к среднемесячному заработку. Для расчёта анализируются данные, представленные в кредитной истории и заявке.
3. Факты отклонения заявок отражаются в кредитной истории. Чем их больше, тем меньше шансов у заёмщика получить ссуду.

Даже если человек испортил кредитную историю, он не лишается права подавать заявки. Необходимо внимательно ознакомиться с предложениями банков, выбрать подходящее, обсудить свою ситуацию с менеджером. Если кредиторы не желают идти навстречу, можно привлечь к делу брокеров и других посредников. Разберём каждый способ помощи в кредите с плохой кредитной историей по отдельности.

Кредитование населения приносит банкам хорошую прибыль. Чтобы получить ещё больше, им нужно наращивать клиентскую базу. Если гражданин подтвердит свою платёжеспособность, ему охотно выдадут заёмные средства. Помощь, которую может оказать менеджер банка:

• подбор кредита, который доступен заёмщикам с негативными записями в КИ (обычно это кредитная карта, по которой действует небольшой лимит);
• информирование о документации, с которой вероятность одобрения заявки станет выше;
• консультация по правилам заполнения заявки на кредит.

При необходимости сотрудник банка расскажет, как ещё можно увеличить шансы на одобрение. Скорее всего, он предложит оформить страховку. Большинство заёмщиков сразу отметают подобные предложения – это приводит к росту итоговой стоимости кредита. Но если вы согласитесь, банк проявит большую лояльность при принятии решения.

Некоторые программы, разработанные банками, предполагают наличие залога. В качестве объекта обеспечения принимаются недвижимость, транспортные средства, другое ликвидное имущество. Так кредитор страхует себя от невозврата денег. Данный вариант подходит тем, у кого стабильное финансовое положение. Потому что при образовании просрочки имущество продадут, и вы никак этому не воспрепятствуете.

Помощь в кредите с плохой кредитной историей можно получить через кредитного брокера. Он поможет банку и заёмщику прийти к взаимовыгодному решению. Его роль – посредническая. Сейчас очень трудно найти благонадёжного специалиста, который и в самом деле способен посодействовать в получении кредита.

Итак, брокер – посредник между сторонами кредитного договора. Часть из них заключила партнёрское соглашение с определёнными банками. Если у партнёра есть более-менее подходящая программа, брокер навяжет вам её, и не станет озадачиваться поиском других вариантов. В итоге вы упустите возможность сэкономить.

Даже если подбором кредита будет заниматься брокер, вы всё равно не застрахованы от отказа. Финальное решение остаётся за банком. А брокеру придётся платить даже в случае отклонения заявки. И не стоит забывать, что всегда есть риск связаться с мошенником. По сути, безопаснее сделать всё самому: запросить кредитную историю, подать заявку. Но если вы всё же нуждаетесь в сторонней помощи, обязательно «фильтруйте» такие предложения.

Подписываясь на такую авантюру, вы рискуете ещё сильнее, чем при сделке с брокером. Но заёмщику, у которого плохая кредитная история, выбирать не приходится. Между тем, в сети попадаются предложения откровенно сомнительного характера:

• Очищение кредитной истории от записей, указывающих на просрочку. Удалить данные из кредитной истории не получится, вы просто пустите деньги на ветер.
• Подключение услуг, позволяющих отслеживать предложения от кредитных организаций, подавать онлайн-заявки. Это никак не повысит ваши шансы на получение кредита, и «съест» приличную часть вашего бюджета.
• Получение кредита за вознаграждение сотруднику банка (при этом посредник запрашивает аванс). Здесь даже сомневаться не надо – перед вами мошенник.

Объявления из разряда «займ без залога и поручителей, нужен только паспорт» очень привлекают заёмщиков, у которых никак не клеится с банками. Эти граждане (или компании) и в самом деле могут выдать вам ссуду, но они работают нелегально. Они завышают проценты, берут комиссии буквально за всё, игнорируя установленные законом лимиты.

Нечистые на руку «заимодатели» выдвигают такое условие – вы должны передать им имущество по договору дарения или купли-продажи. Такие схемы очень опасны для заёмщика: даже после полной уплаты долга у него вряд ли получится вернуть переданные активы.

Прибегать к помощи третьих лиц и подключать платные услуги не всегда целесообразно. Вместо этого попробуйте исправить ситуацию своими силами. Для этого следуйте советам, приведённым ниже:

• погашение некоторых кредитов или микрозаймов, а также оформление реструктуризации поможет снизить показатель долговой нагрузки;
• перед подачей новой заявки на кредит следует выплатить просроченный долг;
• поищите предложения, доступные заёмщикам с негативными записями в КИ. Скорее всего, это будет кредитка с небольшим лимитом. Если вы будете своевременно вносить платежи по ней, то «обелите» кредитное досье в короткие сроки;
• если у вас стабильный и высокий заработок, оформите кредит под залог имущества;
• дайте согласие на оформление страховки. Да, это приведёт к увеличению итоговой переплаты, однако вероятность одобрения заявки станет выше.

За подачу и рассмотрение заявок не взимается никакая плата. Гражданин может беспрепятственно обратиться в несколько банков сразу. Требования банков по большей части схожи, но кто-то из них может проявить большую лояльность к проблемному клиенту.

Банки заваливают отказами, и обращение к посредникам не дало результата? Можно пойти обходным путём – подать заявку на микрозайм. Вам выдадут небольшую сумму под завышенную ставку, но это лучше, чем ничего. И чем быстрее вы погасите долг перед МФО, тем меньше придётся переплачивать. Полностью погасив ссуду, можете взять ещё одну. Так вы постепенно наполните КИ положительными записями.

Ещё один вариант – обратиться за деньгами в ломбард. Оформление займов в таких учреждениях происходит в полном соответствии с законом, договорённость закрепляется документально. К определённому сроку клиент должен вернуть долг и набежавшие по нему проценты. В этом случае ему вернут активы, переданные на сохранение.

Если банки и другие кредиторы упорно не хотят идти навстречу, рассмотрите вариант с банкротством. Процедура сопряжена с рисками, но все они перекрываются одним большим плюсом – возможностью списать безнадёжные долги. Когда вам присвоят статус «банкрот», вы сможете поправить своё финансовое положение и восстановить свою репутацию перед кредиторами.

Хотите пройти банкротство? Свяжитесь с нами. Мы расскажем о требованиях к кандидатам, о подготовке документации и ходе процедуры.