Как платить ипотеку, если у вас арестованы счета

Давайте освежим память и рассмотрим, как вносятся платежи по ипотеке.

Когда вы выплатите первоначальный взнос, произойдёт открытие специального ссудного счёта. С этого момента ежемесячные платежи необходимо направлять туда. Чтобы погасить сам долг и проценты, банк проводит регулярные списания с этого счёта. Здесь всё предельно ясно. Но как только к делу подключаются приставы с их принудительным взысканием, правила меняются.

У ФССП есть полномочие, позволяющее осуществлять арест банковских счетов. Сюда относятся и те, которые используются для погашения ипотеки (исходя из статьи 81 закона «Об исполнительном производстве» № 229-ФЗ). В случае недостатка средств на этом счёте арест продолжит действовать. Все поступления будут направляться на погашение задолженности.

Банки должны незамедлительно исполнять постановления, вынесенные ФССП. Приставу не составит труда найти счета должника. Все активы легко обнаруживаются благодаря электронному документообороту, налаженному между приставами и кредитными учреждениями.

В особенности это касается тех, чьи деньги хранятся в крупных и популярных банках. При таком раскладе ФССП затратит ещё меньше времени на поиск счетов.

Под арест может попасть и зарплатная карта. Приставы вправе производить удержания в размере до 50% от ежемесячного заработка, направляя средства на погашение кредитов и займов.

Следует сразу предостеречь заёмщиков, чтобы оградить их от ошибок – арест ипотечного счёта не освобождает от уплаты! Однако многие убеждены, что такое ограничение лишает их возможности расплатиться.

В случае неисполнения обязательств перед залоговым кредитором человек столкнётся с неприятностями. Ваши задолженности – исключительно ваша «головная боль», и другой заимодатель не должен страдать от этого.

Залоговому кредитору важно своевременно получать платежи по ипотеке, судебному приставу – истребовать с вас долг по другому кредиту. Каждый действует в рамках своей компетенции, независимо друг от друга.

Предположим, вы всё же пустили проблему на самотёк – авось всё разрешится само собой. На деле это приведёт к росту долга, начислению штрафов и неустоек, и, в конечном итоге – к запуску принудительного взыскания. Если у вас накопилась внушительная просрочка, залоговый кредитор перейдёт к решительным действиям. Он не станет мучить себя длительными уговорами. Как вы поняли, бездействие – самый плохой вариант, если за вами числится непогашенная ипотека.

Надеемся, вы приняли наши предупреждения всерьёз и решили во что бы то ни стало разобраться с ипотекой. Однако счёт по-прежнему находится под арестом. Как же платить ипотеку, если у вас арестованы счета? Станет ли это непреодолимым препятствием для исполнения обязательства? Нет, для решения таких ситуаций предусмотрены обходные пути.

Погашение задолженности и снятие ограничения

Это первое, что приходит на ум. После оплаты просуженного долга ФССП закрывает исполнительное производство, отменяет арест. А вы спокойно продолжаете вносить платежи по ипотеке.

Естественно, вариант не подойдёт тем, у кого внушительная задолженность и при этом плохое финансовое положение. Большинство читателей справедливо возмутится: располагай они нужной суммой, даже не подумали бы обращаться в банк – приобрели бы жильё сами. С этим сложно поспорить. Но если задолженность не достигла космических масштабов, можно попробовать отыскать деньги для её погашения. Не стоит упускать шанс отделаться малой кровью.

Кредиторам важно вернуть назад всю сумму, переданную взаймы, поэтому они могут предоставить должнику льготу. Но банк не будет принимать участие в финансовых махинациях и действовать вопреки постановлениям, вынесенным приставом. В целом, такое обращение пойдёт вам на пользу: кредитор увидит, что вы полны решимости поскорее разобраться с задолженностью. Пойдя вам навстречу, банк ничего не потеряет: рано или поздно он вернёт всё, что ему причитается.

Программы помощи заёмщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, действуют во всех мало-мальски известных банках. Речь идёт в том числе и о кредитных каникулах. Оформив их, человек получает отсрочку, в течение которой может заниматься погашением просуженного долга. Предоставление этой льготы – право, но не обязанность банка. Поэтому высок риск отказа.

Однако кредитное учреждение не имеет право отклонить вашу заявку, если вы подходите под условия федеральной программы ипотечных каникул. Основное из них: залоговое жильё стоит не более 15 000 000 руб., и у заёмщика нет никакого другого. Тогда предоставление отсрочки возможно.

Кредитные и ипотечные каникулы на особых условиях предоставляются заёмщикам, попавшим под частичную мобилизацию, а также членам их семей. Заявления принимаются до конца текущего года.

Недостаток заключается в пролонгации общего срока кредитования. Кроме того, в течение льготного периода вы не освобождаетесь от уплаты процентов.

Проверенная схема, для реализации которой важно лишь располагать наличными. Берёте деньги, идёте в кассу банка, договариваетесь с кассиром о переводе средств прямиком на ссудный счёт (вместо арестованного). Готово.

Однако вас в любой момент могут раскусить: банк наведёт справки и выяснит, что вы гасите ипотеку несмотря на арест счетов. Он донесёт эту информацию до сотрудника ФССП, чтобы тот инициировал проверку. В худшем случае в отношении вас запустят банкротство. При таком раскладе залоговое жильё попадёт под реализацию, и вы останетесь ни с чем.

Хорошо, если они могут сделать это безвозмездно – если на человеке висят ипотека и просуженный долг, ему и так несладко. Если платежи по ипотеке не поступают из-за блокировки счёта, кредитор попытается ускорить решение проблемы. Есть надежда, что его содействие поможет сдвинуть дело с мёртвой точки.

Чтобы долг мог гасить другой человек, Сбербанк внедрил в своё приложение специальную опцию «Помощь близкому с кредитом» (для этого нужно открыть раздел «Кредиты»). Такая мера позволяет предотвратить образование просрочки. Что потребуется для этого: дата и номер договора, полное имя заёмщика, его паспортные данные. Нет никаких лимитов по времени: можете вносить платежи, пока полностью не закроете ипотеку, в течение определённого периода или сделать это единоразово.

Использование данной опции никоим образом не сказывается на кредитной истории плательщика. Её можно отключить, когда захотите. Договоритесь с банком о перечислении средств прямиком на ссудный счёт. Так вы будете уверены, что их не арестуют в счёт оплаты другой задолженности. И лишите гражданина возможности израсходовать их в личных целях.

Еще один вариант платить ипотеку, если у вас арестованы счета неплательщики получили с возможностью сохранить прожиточный минимум. Льгота не предоставляется автоматически – для этого необходимо подать приставам соответствующее заявление. Получив заявление, пристав уменьшает величину удержаний так, чтобы на счёте оставалась фиксированная сумма. Да, она мала, но у вас хотя бы появится шанс вносить посильные платежи по ипотеке.

При наличии иждивенцев вы можете увеличить несписываемую сумму. Это тоже делается путём подачи приставам соответствующего заявления. Таким образом вы спасёте от списаний хотя бы один счёт.

Участие должника в спецоперации на Украине тоже может стать поводом для снятия блокировки. К этой категории населения не применяются положения статьи 81 закона «Об исполнительном производстве». На выплаты добровольцев, мобилизованных и контрактников запрещено обращать взыскание. Такие решения легко оспариваются, после чего можно вносить платежи в прежнем режиме.

К сожалению, обстоятельства нередко оборачиваются против нас, и успешно погасить ипотеку удаётся далеко не всегда. Внезапные финансовые проблемы могут нанести серьёзный урон вашей платёжеспособности. Но это не значит, что нужно опустить руки и смириться. Решение есть. Задумайтесь о прохождении банкротства – это законный способ списания безнадёжных задолженностей.

Хотите, чтобы взыскатели перестали преследовать вас? Свяжитесь с нами. Наши юристы имеют богатый опыт в ведении банкротных дел и с радостью помогут вам.