Где взять микрозайм с плохой кредитной историей?

Чем сильнее испорчено кредитное досье, тем меньше шансов получить займ. Велика вероятность того, что МФО одобрит вашу заявку, если за вашими плечами всего 2-3 закрытых просрочки.

Представим другую ситуацию: у человека 6 кредитов, по половине из них наблюдается задержка платежей. Его заработной платы недостаточно для того, чтобы расплатиться по всем обязательствам. В этом случае выдача кредита/микрозайма не представляется возможной. Он везде получит отказ.

Где же взять микрозайм с плохой кредитной историей? Кто предоставит ссуду заёмщику, который исполняет свои обязательства «с горем пополам»? Банки – сразу мимо. В этом случае на помощь придёт МФО. Для сравнения и оценки предложений, поступающих от МФО, воспользуйтесь сайтом-агрегатором вроде «Банки.ру». Многие микрофинансовые компании дают послабление новым клиентам в виде ставки 0% по первому займу. Заёмщику не придётся переплачивать: он вернёт ровно столько, сколько брал.

Если за вами не числятся незакрытые долги, можно смело обращаться за займом в любую микрофинансовую компанию. Однако с открытыми просрочками у вас нет шансов получить его. Придётся выставлять на продажу ненужные вещи, иметь дело с ломбардом или частным кредитором. Ни один банк и МФО не выдаст вам ссуду. Удалить негативные записи из КИ можно через суд (при условии, что вы не виноваты в её ухудшении). В этом случае финансовые учреждения снова начнут одобрять ваши заявки.

Начните с самостоятельной оценки своего кредитного досье. Это основа основ, определяющая ваши шансы на получение ссуды.

Получается, сперва нужно самому изучить кредитную историю, и это даст вам пищу для дальнейших размышлений. Доступ к ней предоставляется на бесплатной основе. Для начала запросите данные в Центральном каталоге кредитных историй (сокращённо – ЦККИ).

После получения кода (буквенно-цифровой комбинации) перейдите на Госуслуги и откройте раздел под названием «Сведения о бюро кредитных историй». Так вам станет известно о месте хранения вашей кредитной истории.

Теперь вы в курсе, в каких бюро содержится информация, касающаяся вашей финансовой дисциплины. Поэтому следующим шагом будет отправка запросов в эти БКИ.

Состояние вашего кредитного досье определит дальнейшее развитие событий. В качестве примера приведём разные ситуации:

• В кредитном досье есть просрочки, которые до сих пор не закрыты. В такой ситуации обращение за займом – пустая затея. Ваши заявки отклонят. Сперва погасите старые задолженности.
• В кредитном досье имеются закрытые просрочки, которые длились несколько месяцев. В случае улучшения финансового положения и прошествия хотя бы 1 года с момента просрочки можно попробовать запросить займ.
• В кредитном досье отражены разовые просрочки, которые вы давно погасили. Тогда вероятность выдачи микрозайма значительно повышается.

Главное – наработать «чистую» репутацию перед кредитором, а уж с подачей заявки трудностей не возникнет. Пройдите регистрацию на официальном сайте или в мобильном приложении выбранного МФО. Не нужно перегибать палку, отправляя от 5 до 10 заявок разом – ограничьтесь двумя МФО. При обращении за ссудой сразу в несколько МФО возрастает риск получения отказа. Заимодатели с подозрением относятся к подобным действиям.

От заёмщика требуется прохождение процедур регистрации и верификации. Из чего они состоят: заполнение анкеты, указание персональных данных, выполнение селфи с паспортом (или с другим документом, удостоверяющим личность).

МФО переведёт средства по указанным реквизитам через 10-15 минут после проверки документов и подтверждения заявки. На это заимодателю отводится 1-2 часа.

Думаете, что микрофинансовые компании не интересуются кредитными историями клиентов? Вы глубоко заблуждаетесь. Кредитное досье потенциального заёмщика имеет большое значение для МФО. Многие надеются на лояльность МФО и рассчитывают на то, что им повезёт даже при открытых просрочках. И очень удивляются, если от каждого кредитора приходит отказ. Добиться желаемого результата не получится ни слезами, ни уговорами.

Предположим, вы находитесь именно в таком положении. Обращаться к банкам и МФО не имеет смысла.

Частные кредиторы

Реализация такого способа требует наличия определённых связей. Частные инвесторы выдают деньги на основании договора займа. Обычно документ заверяется нотариусом. Если допущена просрочка, кредитор запрашивает у нотариуса исполнительную надпись и обращается в ФССП.

Однако в таких правоотношениях есть свои тонкости. Как правило, от частного инвестора звучит требование о предоставлении залога – ликвидного имущества вроде машины. При нарушении графика платежей кредитор обратит взыскание на предмет залога. Ставка, устанавливаемая «частниками», гораздо выше, чем в МФО.

Если вы не знакомы с такими людьми, лучше отбросьте эту идею. «Частники» предпочитают иметь дело только с проверенными лицами.

Покупатели на Авито

С помощью этого метода можно получить прибыль за сравнительно короткий срок. Зарегистрируйтесь на Авито и выставьте на продажу то, что стало ненужным: обувь, игровую приставку, кресло, бижутерию.

Недостаток способа в том, что вы не получите деньги сию минуту. Пока ваши старания окупятся, пройдут дни, возможно, месяцы. Покупатели найдутся не сразу – придётся набраться терпения.

Ломбард

В ломбардах принимаются ювелирные изделия, техника, машины. Следует отметить, что они предлагают достаточно высокую процентную ставку. Здесь возможны 2 варианта оставления залога: с выкупом и без. Ссуда выдаётся на срок от 2 до 3 недель.

Знакомые или родственники

Большинство граждан кредитуется в банках и МФО. Но что делать, если такая роскошь вам недоступна? Попросите близких, с которыми вы в хороших отношениях, дать взаймы. Если вы доверяете друг другу, с вас не будут требовать проценты, что является весомым плюсом.

Если хочется как-то узаконить сделку, ограничьтесь долговой распиской. Она станет своеобразной страховкой для вашего заимодателя. При неисполнении обязательств расписка станет основанием для обращения в суд и запуска принудительного взыскания через ФССП. Это самый плохой вариант развития событий, и его лучше исключить. С испорченной репутацией ваши шансы получить деньги в будущем снизятся до нуля.

Как поступить, если с кредитным досье всё хуже некуда? Начнём с самого плохого исхода – вы напрочь «убили» свою кредитную историю, находитесь в чёрных списках у всех кредиторов. В один прекрасный момент вы решили реабилитироваться: трудоустроились, купили необходимые вещи. Но персональный рейтинг так и остался «ниже плинтуса».

Есть несколько способов «обелить» свою репутацию перед банками:

1. Оформление ссуды с обеспечением. С этой целью подайте заявку банку или МФО. Если состояние кредитной истории удручающее, отдайте предпочтение последним. У банков высокие требования – они либо откажут, либо запросят слишком дорогостоящий залог (например, авто в обмен на кредит в 100 000 руб.). Что касается микрофинансовых компаний, у них более мягкие условия. Стоимость залога должна быть на 20-30% больше займа, который запрашивает клиент.
2. Внесение депозита с дальнейшим оформлением кредита. Схема рабочая, но занимает больше времени. Сходу кредит не выдадут – нужно будет подождать. После закрытия просрочки время ожидания составит от 1 до 2 лет. Не стоит обращаться к кредитору, если за вами числятся неисполненные обязательства – вам откажут.
3. Проверка кредитного досье на предмет мошеннических действий. Случается и такое, что в ухудшении репутации нет вины самого заёмщика. Возможно, его персональными данными воспользовался шарлатан.

Оставайтесь спокойным и действуйте следующим образом:

• расскажите МФО о том, что случилось;
• подайте жалобу правоохранительным органам, потребуйте, чтобы они завели уголовное дело;
• если вам отказали – жалуйтесь в прокуратуру;
• когда запуск дела подтвердится, обратитесь в суд с иском. В нём требуйте, чтобы вам исправили кредитную историю.

4. Участие в «оздоровительной» программе, предложенной банком (вроде «Кредитного доктора» от Совкомбанка). В чём её суть: вам выдаётся карта, вы осуществляете её пополнение на протяжении 6 месяцев. После этого организация выделяет вам небольшой лимит (пусть это будет 5 000 руб.). От вас требуется своевременное снятие средств и пополнение карты.

Через пару лет ваша кредитная история значительно улучшится. И можно предпринять попытку обратиться в сторонний банк за получением ссуды. Со временем положительные записи полностью вытеснят негативные. В общей сложности процесс «обновления» займёт 7 лет (это срок хранения записей).

Если у вас нет средств для погашения долгов, вышеперечисленные способы теряют свою актуальность. Как вы закроете кредит в несколько миллионов, если не имеете никакого дохода? Никак, и с этим ничего не поделать. Однако в нашей стране возможно законное списание задолженностей путём прохождения банкротства.

Для запуска процедуры гражданину нужно подать заявление в суд, оплатить вознаграждение финуправляющему (25 000 руб.) и государственную пошлину (300 руб.). Это стартовые затраты. Оплата остального происходит в ходе банкротства (продолжительность которого – от 8 до 10 месяцев).

Люди без доходов и имущества могут заявить о банкротстве через МФЦ. Плюсы внесудебной процедуры: короткие сроки (6 месяцев) и отсутствие расходов.

Пока что признание несостоятельности выступает единственным легальным способом избавиться от непосильных обязательств. Любое давление в вашу сторону прекратится одновременно с запуском процедуры.

Исходя из судебной практики, только у 20% потенциальных банкротов есть ценные активы на продажу. Остальные 80% владеют только единственным жильём, не подлежащим изъятию по закону. Получается, никакие потери им не грозят – только списание безнадёжных долгов.

Хотите снять с себя обязательства перед кредиторами и формировать финансовое досье с нуля? Свяжитесь с нами любым удобным способом. Опытные юристы расскажут, как проходит аннулирование долгов.